Información Hipotecaria que todo el mundo puede entender

Este es un buen momento para refinanciar su casa o comprar una nueva — ¡las tasas hipotecarias son tan bajas en estos días! Siempre vale la pena intentar averiguar cuáles serían los costos de cambiar a una nueva hipoteca, para ver si esa es la medida correcta para usted.

Si usted está construyendo su propia casa, comprando una nueva propiedad, reuniendo fondos para hacer un proyecto de renovación, o refinanciando su actual hipoteca a una tasa mucho más baja, usted estará buscando financiamiento — ¡Dinero, dinero y más dinero! A continuación se presentan algunas preguntas frecuentes sobre el financiamiento de una hipoteca o un préstamo para mejoras de la vivienda. Mira esta web para adquirir las mejores hipotecas en España a unos precios increíbles

¿A dónde debo ir primero para obtener una hipoteca?

Usted puede ir al Departamento de Préstamos de su banco regular, o puede ir directamente a un agente hipotecario.

Tenga en cuenta que generalmente es más fácil trabajar con un Broker, ya que tiene la capacidad de ser mucho más flexible que un banco convencional. Además, sus tasas a menudo serán considerablemente más bajas que las que ofrecen los bancos, así que compare precios – esto podría ahorrarle un poco de dinero. Los corredores a menudo pueden obtener una hipoteca para clientes que un banco ni siquiera tocará, y lo harán a su conveniencia, en su mayor parte, para que usted pueda tener una reunión más relajada con ellos.

¿Qué preguntas le hará un corredor a alguien que está buscando una hipoteca?

Hay tres cosas principales que se le pedirá que proporcione:

i. Verificación de ingresos

ii) Cuánto y de dónde proviene el pago inicial

iii. información personal para cheques de crédito (cumpleaños, número de seguro social, dirección, cartas de trabajo, talones de pago, declaraciones de impuestos de 3 años, estados de cuenta bancarios de 3 meses, cualquier fondo de ahorro para la jubilación actual….)

Su Banquero o Corredor querrá confirmar su capacidad de calificar haciendo un Índice de GDS (Índice de Deuda Bruta) y un Índice de TDS (Índice de Deuda Total).

El índice de deuda bruta se determina tomando el pago de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y un componente de calor (¡las áreas realmente calientes estarán exentas de esto, supongo!), que generalmente es de alrededor de $50.00. Estos números se suman. Ese número se multiplica por 12 y luego se divide por el monto de su ingreso bruto. Este número no puede exceder el 32% de su ingreso bruto. Algunos bancos y / o corredores pueden tener criterios diferentes, pero este es un método comúnmente utilizado para ver si un cliente puede calificar para una hipoteca.

El Índice de Deuda Total toma la información anterior (el Índice GDS) junto con todas las demás deudas y pagos (cualquier otra cosa que tenga que pagar por mes – tarjetas de crédito, pagos de manutención, etc.) para asegurarse de que el Gran Total de todos sus pagos, incluyendo la nueva hipoteca e impuestos, no exceda el 40% de su Ingreso Bruto.

¿Qué pasa si alguien tiene un trabajo que técnicamente se conoce como “a tiempo parcial”, pero gana un salario de “tiempo completo”? ¿Pueden calificar para una hipoteca?

Usted puede solicitar a través de un agente hipotecario (probablemente su mejor opción) para ver cuánto le permitirá calificar su ingreso bruto. Es particularmente beneficioso si usted tiene un historial laboral sólido (ha estado en el trabajo por unos cuantos años o más). Un corredor sabrá cómo presentar la documentación para ayudarle a obtener una hipoteca. Esto es particularmente importante ahora, ya que muchas empresas y servicios gubernamentales contratan empleados a tiempo parcial o por contrato. Estos pueden ser puestos de trabajo, y usted puede estar allí por quince años, y aún así ser rechazado de plano por los bancos regulares. No renuncie a su sueño de ser dueño de su propia casa porque está en una situación como ésta – llame a un agente hipotecario y pruebe. Si eso sigue sin funcionar, pruebe con otro. ¿Cuál es el daño? Por lo menos, usted puede obtener una respuesta honesta de lo que necesita hacer para calificarse. De cualquier manera, estarás mucho más cerca de ser dueño de tu propia casa, ¡y esa es la meta!

¿Existe una manera fácil de calcular una hipoteca?

Hay una fórmula que uso que es relativamente precisa, más o menos cien dólares. Como mínimo, obtendrá una idea aproximada de su pago mensual (sin incluir la porción de impuestos), y si puede calificar para esa cantidad. Recuerde que cuando usted califica para el dinero de la hipoteca, si usted está incluso 80.00 euros  por encima de lo que ellos piensan que usted puede pagar, usted no obtendrá la hipoteca. Es mejor pre-calificar para una hipoteca, y preguntar para cuánto calificará antes de ir a buscar casa.

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